Polisa turystyczna - co powinieneś wiedzieć
Wykupując ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny nie zdajemy sobie sprawy z tego, jak ogromne znaczenie ma polisa. Oczywiście liczymy na to, że wyjazd będzie udany, wszystko pójdzie po naszej myśli i po urlopie wrócimy zdrowi i zadowoleni do domów.
Niestety, nie zawsze tak jest. Także na wakacjach może nam się przydarzyć wypadek, lub choroba. Dotyczy to nie tylko nas, ale również naszych dzieci. Dobra polisa turystyczna jest nieoceniona, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku lub nagłych problemów ze zdrowiem i musimy za granicą bez dobrej znajomości języka, skorzystać z pomocy medycznej.
Dlatego o dobrą polisę należy zadbać i wykupić ją nie na ostatnią chwilę, ale na spokojnie, przynajmniej kilka dni przed wyjazdem.
**Co powinieneś wiedzieć, wybierając się w podróż?**
*1. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ)
* – karta uprawnia do korzystania z opieki zdrowotnej we wszystkich krajach należących do UE, a także do Szwajcarii, Norwegii, Islandii czy Lichtensteinu, ale UWAGA - na takich samych zasadach, jakie obowiązują obywateli danego kraju – jest wydawana bezpłatnie w oddziałach NFZ.
*2. Ubezpieczenia wykupywane w biurach podróży *wliczone w koszt wycieczki lub wymagające dopłaty kilku złotych – zwykle mają niskie sumy ubezpieczenia i mogą nie być wystarczające w sytuacjach nagłych, zwłaszcza w krajach pozaeuropejskich lub takich, gdzie opieka lekarska i koszty świadczeń medycznych są drogie.
*3. Suma ubezpieczenia kosztów leczenia *powinna być dostosowywana do kraju, regionu świata, do którego się jedzie, np. wyjeżdżamy do Włoch na wczasy, niska suma ubezpieczenia najprawdopodobniej wystarczy, ale jeżeli jedziemy do kraju egzotycznego (np. Nowej Zelandii) lub drogiego (np. Japonii, Szwajcarii), trzeba zadbać o polisę na wyższe sumy ubezpieczenia, ponieważ w razie kłopotów ze zdrowiem, pieniędzy może zwyczajnie nie wystarczyć.
4. Dodatkowe ubezpieczenie konieczne, jeżeli zamierzamy uprawiać sporty wysokiego ryzyka, np. nurkowanie, kolarstwo górskie, jazdę na skuterach wodnych, paralotniarstwo, czy wspinaczkę wysokogórską – jeżeli nie wykupimy polisy z rozszerzeniem o sporty wysokiego ryzyka, nie uzyskamy od ubezpieczyciela odszkodowania/zwrotu kosztów.
5. Jak postąpić w przypadku szkody? – chciałabym uczulić czytelników na to, żeby przed wyjazdem nie zapomnieli o zapoznaniu się z wytycznymi, co robić w razie wypadku; trzeba mieć numer polisy, znać numer centrum alarmowego, trzeba uważać bo ubezpieczyciel często zastrzega, że zanim cokolwiek się zrobi (kupi leki, pójdzie do lekarza), należy bezwzględnie skontaktować się z centrum alarmowym, trzeba pamiętać o zachowaniu rachunków za leczenie, czy leki, itp.
*6. Często musimy pokryć część kosztów leczenia *z własnej kieszeni na miejscu (np. 100 euro), a dopiero po powrocie, na podstawie rachunków, towarzystwo zwraca nam pieniądze. Są też takie ubezpieczenia, gdzie musimy wszystkie koszty leczenia pokryć z własnej kieszeni i rozliczyć się z towarzystwem po powrocie do kraju. Trzeba to wiedzieć, chociażby dlatego, żeby zawsze mieć na wyjeździe rezerwową gotówkę.
7. Jaką polisę powinien wykupić sobie VIP? Istnieją polisy prestiżowe na nielimitowane sumy ubezpieczenia, obejmujące cały świat, taką polisę powinien sobie wykupić np. osoba która ma wyższe wymagania co do standardu opieki medycznej; transportu, warunków hospitalizacji. Taka polisa nie jest typową polisą turystyczną, ma raczej formę krótkoterminowej polisy zdrowotnej.
8. Warto, aby w polisie było NNW, ponieważ w ramach polis turystycznych jest ono tanie, a zawsze przyda się dodatkowe odszkodowanie za złamaną na wyjeździe nogę, czy skręconą kostkę. W ramach NNW Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie proporcjonalnie do doznanego trwałego uszczerbku na zdrowiu. Przykładowo, jeżeli ubezpieczyliśmy się od NNW na kwotę 20 tys. zł, a wypadek spowodował uszczerbek na zdrowiu w wysokości 5%, otrzymamy 5% z 20 tys., czyli 1 000 zł.
*9. Ubezpieczenie OC *– musimy sobie uświadomić, że na wyjazdach coraz częściej przebywamy z obywatelami krajów wysoko rozwiniętych, gdzie do reguły należy sądzenie się o odszkodowanie za szkodę wyrządzoną przez osobę trzecią, np. jeżeli zniszczymy sprzęt sportowy dyrektorowi szwajcarskiego banku lub przebywając na lazurowym wybrzeżu, nie wyrobimy zakrętu skuterem wodnym lub wynajętym samochodem i przez naszą brawurową jazdę trafi do szpitala aktor filmowy, poszkodowany może żądać odszkodowania.
10. Ubezpieczenie kobiety w ciąży, która wyjeżdża za granicę – trzeba uważać, aby nie wyjechać z polisą, która w ogóle nie obejmuje komplikacji ciąży lub gwarantuje tylko 1 wizytę u lekarza i koszty związanego z nią transportu do najbliższej placówki medycznej do wysokości 100 euro, bo takie polisy na rynku się zdarzają. Na szczęście nie należy się martwić, ponieważ na rynku istnieją polisy, które gwarantują udzielenie pomocy lekarskiej związanej z prowadzeniem ciąży w razie gdyby nastąpiły problemy zdrowotne podczas pobytu za granicą. Dotyczy to nawet zaawansowanej ciąży (7 lub 8 miesiąc). Ubezpieczyciel zapłaci nawet za wcześniejszy poród, ale tylko jeżeli nastąpi do 32 tygodnia ciąży.
*11. Wyłączenia odpowiedzialności *– zdarzenia, za które ubezpieczyciel na pewno nie wypłaci odszkodowania. Są to, np. choroby przewlekłe, sporty wysokiego ryzyka, wykonywanie podczas wyjazdu pracy zarobkowej, itp. Zdarzenia te można zwykle objąć ubezpieczeniem za opłatą dodatkowej składki.
Zofia Dmochowska